В СМИ время от времени встречаются истории о том, как мошенники умудряются получить кредит без документов, лишь по копии паспорта. Понятно беспокойство наших читателей по этому поводу и желание уберечься от злоумышленников. Поэтому давайте разберемся, насколько реальна ситуация, в которой кто-то возьмет кредит без оригиналов документов, а лишь по копии паспорта, причем чужого.
В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.
Паспорт является единственным документом, который длы оформления кредита потребуется всегда. И никакие альтернативные удостоверения личности, включая военный билет или временное свидетельство, которое выдают в случае утери паспорта, главный документ не заменят
Важный нюанс - все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы - не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.
Оформить кредит только по копии паспорта не выйдет даже в том случае, если ксерокопия заверена нотариусом
Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.
Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.
Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.
Окончательным ответом на вопрос: «Можно ли взять кредит только по копии паспорта?» - может быть только отказ. Однако если все так однозначно, откуда берутся истории об оформлении кредита на того, кто об этом даже не подозревал?
Реализация любой из схем получения кредита по копии паспорта возможна лишь при участии недобросовестных работников финансовой организации. Когда мошенничество вскроется, такому сотруднику грозит не просто потеря должности, а уголовное преследование по статье УК РФ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».
При использовании личных документов всегда нужно соблюдать меры предосторожности:
Если вы потеряли паспорт, то сразу обращайтесь в паспортный стол и полицию.
Если неприятность все же случилась, и вы получили уведомление о необходимости оплатить платеж по кредиту, который не брали - не паникуйте. Необходимо обратиться с паспортом в ту финансовую организацию, из которой пришла платёжка, и там уже должны будут разобраться с ситуацией.
В случае, когда банк или микрофинансовая организация не идет навстречу, гражданин имеет право обратиться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если же полномочия превышают коллекторы, следует писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.
Здравствуйте!
Хочу уточнить один момент: в повседневной жизни очень часто сталкиваюсь с тем, что меня просят показать паспорт, а потом при мне же делают с него копию.
Насколько я понимаю, любая организация, у которой есть копия моего паспорта или мои паспортные данные, становится обладателем моих персональных данных и обязана их хранить.
Могу ли я потребовать с организации письменное обязательство о неразглашении моих персональных данных?
Владимир А.
Здравствуйте, Владимир!
Кристина Фролова
Вы совершенно правы. В паспорте содержатся ваши персональные данные. Тот, кому вы их предоставляете, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона: использовать данные для конкретной цели, хранить в защищенном месте и не допускать утечки. Операторы сами должны запрашивать ваше согласие на обработку персональной информации.
Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия. Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия.
Теперь подробнее.
Мы уже Но давайте еще раз вспомним главное.
По закону персональные данные - это любая информация, относящаяся к физическому лицу. Любой, кто получает и использует сведения о других людях, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона.
Поэтому вы смело можете запросить у фирмы, которая получила копию вашего паспорта или паспортные данные, обязательство не разглашать эти данные. А лучше потребовать у компании соглашение на обработку данных. Оно обязательно должно быть.
По закону оператор должен получить письменное согласие на обработку персональных данных, если эти данные не нужны суду или гос. органам (ст. 6 Закона о персональных данных). В согласии должны быть прописаны данные, которые от вас требуются, и цель, для которой они нужны.
Если соглашения нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.
На ваше имя могут оформить кредит или микрозаем. Мошенникам достанутся деньги, а вам - звонки коллекторов и обязанность погасить долг. Конечно, такой кредит можно оспорить в суде, но вы потратите время и нервы.
Вы можете стать учредителем фирмы-однодневки. Паспортных данных достаточно, чтобы зарегистрировать на ваше имя ООО или открыть ИП . Фирмы-однодневки используются для отмывания денег и организации преднамеренного или фиктивного банкротства, ответственность за которые несет в том числе учредитель.
Ваши данные могут использовать для незаконных финансовых операций. Чтобы снять ограничения в некоторых платежных системах, достаточно предъявить фото паспорта. В этом случае вы рискуете стать участником дел о незаконной торговле или финансировании терроризма.
Во-первых, предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда паспорт действительно необходим. Например, без паспорта не обойтись, если оформляете договор аренды квартиры или получаете кредит в банке. Если вы покупаете товар не в рассрочку, а в магазине у вас просят ксерокопию паспорта, лучше отказать.
Во-вторых, не давайте делать копии всех страниц паспорта. Первой страницы и страницы с пропиской обычно достаточно.
Наконец, по возможности напишите на копии паспорта, для какой фирмы она сделана. Либо замажьте или зачеркните какие-нибудь данные, например вашу подпись.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Оформить кредит по ксерокопии паспорта
Для оформления любого вида кредита банк в обязательном порядке потребует у клиента минимальный пакет документов, у финансовых организаций он отличается. Никто не станет рассматривать заявку на кредит без предъявления паспорта РФ - это основной документ и без него невозможно заключить практически ни одну сделку.
Часто можно услышать - нельзя никому оставлять копию удостоверительного документа, ведь преступники оформят кредит без участия владельца. С юридической точки зрения, ксерокопия не является официальным документом и, конечно же, не имеет юридической силы. Важный нюанс - копия, заверенная у нотариуса. Предоставив нотариально заверенную копию недостаточно для подписания кредитного договора, банк потребует от вас оригинал паспорта.
Рассмотрены случаи, когда кто-то завладев ксерокопией паспорта, пусть и нотариально заверенной, попытается взять кредит на вас. С мошенниками все обстоит иначе. Для проведения незаконной операции с оформлением кредита на другого человека, они вступают в преступную связь с сотрудником банка, но это уголовно наказуемо.
Нельзя даже взять займ с копией своего паспорта, что уж говорить о ксерокопии чужого удостоверительного документа, исключением является мошенническая схема. Преступник может сотрудничать с работником банковского учреждения и предоставить ему копию документа на другого человека. Учитывая факт, что оригинал паспорта сотруднику нужен только для подтверждения личности и снятия копии, вполне возможно осуществить мошенническую схему с копией паспорта.
После оформления кредита, мошенник получит деньги в кассе и вероятно поделится нечестной прибылью как минимум с одним сотрудником финансового учреждения. История вполне реальна и ее развязка наступит когда человек, копию паспорта которого использовали преступники, узнает, что он оказывается давно не выплачивает кредит. Нужно заметить, что эта схема хоть и имела места быть в России, но она достаточно редка, поверьте, не составит труда доказать, что вы не приходили лично в банк и не оформляли там кредита.
оформить карту
Подробнее
оформить карту
Подробнее
Существует еще одна мошенническая схема, но и она работает исключительно в связке с нечестным сотрудником банковского учреждения. К сотрудникам банка, которые оформляют гражданам кредит ежедневно попадают ксерокопии паспортов и дальше ситуация может развиваться по сценарию, описанному выше. Служба безопасности всегда начеку и сотрудник не глупый человек, понимает, что за такую махинацию его не просто лишат премии или уволят, он по всей строгости ответит перед законом.
Кредит по копии паспорта чужого человека получить действительно возможно, но ввязываться в такую мошенническую схему бессмысленно, ведь выяснить кто из сотрудников банка мошенник не составит большого труда.
И возникает вопрос, как мошенникам удается оформлять займы или кредиты по копиям чужих паспортов? Существует еще схема. Мошенник получает оригинал паспорта у человека, как это происходит абсолютно не важно, допустим он его попросту своровал. Потом находят похожего человека или делают кого-то похожим на человека, изображенного на фотографии чужого паспорта.
Подставной человек идет с не своим документом в банковский офис и беседует с ничем не подозревающим сотрудником, подписывает договор и в случае одобрения, получает деньги. Этим способом не любят пользоваться мошенники, так как служба безопасности, скорее всего, заметить несоответствие во внешности, но подобные случаи случались неоднократно.
В будущем появится много разных методов обмана людей, путем оформления кредита на другого человека. К примеру, сейчас уже есть терминалы, где для получения кредита необходимо приложить паспорт к фотокамере. Нельзя быть уверенным, что мошенники не воспользуются этим новшеством в преступных целях, а как полиция собирается с этим бороться неизвестно.
1. Зачастую преступники пытаются оформить кредит на украденный паспорт, значит, что владелец обязательно заметит пропажу документа. Желательно незамедлительно обратиться в полицию и заявить об утере. Таким образом, появятся какие-то доказательства вашей непричастности к оформлению кредита.
2. Не стоит паниковать, узнав об оформлении кредита на вас. В первую очередь вы лично его не оформляли, поэтому переживать явно не нужно. Советуем обратиться в отделение финансовой организации и узнать дату оформления кредита на ваше имя, объясните, что лично не подписывали никаких договоров.
3. Не забудьте подойти с вопросами и к службе безопасности банка, они заинтересованы в обнаружении мошенников в организации. Будет лучше, если окажутся какие-либо доказательства отсутствия в городе в момент оформления кредита. Если это случилось относительно недавно, то по камерам видеонаблюдения можно увидеть кто именно приходил в офис для подписания кредитного договора.
Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.
Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажу «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал.
А кто-то взял за него. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.
Мифы и легенды о злых мошенниках
Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.
Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.
Клиент: - Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.
Менеджер: - Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.
Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?
Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.
Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.
Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?
По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.
Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.
А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.
Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.
Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», - банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.
На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.
Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.
И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».
Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:
И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.
Для получения кредита в любом банке России от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов (он в каждом банке утверждается индивидуально). Из этого перечня основным, удостоверяющим личность клиента, является паспорт, поэтому его наличие обязательно всегда. Причем данный документ должен быть в оригинале, ксерокопия паспорта не подойдет.
Ксерокопия паспорта (как и любого другого документа) не имеет сама по себе юридической силы. В финансовом учреждении необходимо предъявить оригинал паспорта для того, чтобы получить кредит. Даже если вы принесете нотариально заверенную копию, у вас все равно попросят показать оригинал документа.
Конечно, если рассмотреть отдельную ситуацию, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником или самостоятельно совершает противоправные действия, теоретически оформить кредит по ксерокопии паспорта возможно. Но это будет, во-первых, незаконно (что можно подтвердить в судебном порядке при наличии доказательств). Во-вторых, такие действия влекут за собой уголовную ответственность всех задействованных в махинации лиц.
Тем не менее, не стоит «раздавать» копии своего паспорта. Тогда у злоумышленников не будет никакой возможности совершить в вашем отношении противоправные действия.
Законными способами оформить кредит по ксерокопии паспорта или по оригиналу чужого паспорта нельзя. Но мошенники везде находят лазейки и придумывают разные варианты, как обойти закон.
Если оформление кредита было проведено с нарушением действующего законодательства, а именно был выдан кредит по ксерокопии паспорта третьего лица, все задействованные участники данного процесса несут уголовную ответственность. Такие действия трактуются как мошенничество. «Заемщик», то есть владелец паспорта, на которого оформили кредит, имеет полное право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным. Параллельно с действиями суда служба безопасности банка будет проводить собственное расследование, ведь затронута репутация учреждения.
Если рассмотреть ситуацию, когда кредит был оформлен на подставное лицо, причем работник банка был в курсе этого, то к ответственности могут привлечь таких сотрудников:
Все лица, так или иначе задействованные в процессе выдачи кредита, несут ответственность за законность совершаемой сделки. Причем, если рядовой сотрудник и кассир могут польститься на незаконный заработок за явное нарушение, то лица, занимающие более значимые должности – вряд ли. Обычно их уровень заплаты и премий в разы больше, чем может предложить за оказание сомнительных услуг мошенник.
Добрый день, Елена! Законом это не допускается, но выход из ситуации есть. Мы подскажем вам, где можно взять кредит по ксерокопии паспорта.
Для удостоверения личности финансовые организации обязательно требуют паспорт. Без этого документа невозможно провести важные операции. Он понадобится даже при взятии мелкого кредита.
Банковский служащий будет сверять информацию, указанную в заявке, с данными паспорта, проверять прописку и пр. Когда гражданин приходит в финансовую организацию за кредитом, он обязан иметь при себе паспорт, иначе банк ему откажет в получении займа.
Но такой щепетильностью «страдают» только крупные банки и серьезные финансовые структуры.
В мелких банках и МФО (микро-финансовые организации) на отсутствие паспорта закроют глаза. Здесь могут оформить кредит по ксерокопии паспорта в режиме онлайн. Рекомендуем воспользоваться специальным сервисом, чтобы быстро достигнуть цели:
В РФ имеется множество МФО, предоставляющих физическим/юридическим лицам кредиты, не требуя в офисе присутствия заемщика. Достаточно послать онлайн-заявку. Если кредитор потребует скан паспорта, его можно легко оформить с ксерокопии.
В большинстве случаев проверка занимает несколько минут, и клиент получает электронную подпись. Это говорит об одобрении заявки. Как только она появится на бланке договора, сделка по кредиту будет завершенной.
Вариант довольно удобный, если у вас временно отсутствует паспорт или он утерян. Правда, процентные ставки будут высокими, денежные суммы – небольшими.
Заемщик может получить кредит:
На карту;
На электронный кошелек;
Почтовым переводом;
Наличными. Курьер привезет выданную сумму в указанное место.
Стандартный кредит без паспорта даже в мелком банке не получить, но можно оформить кредитную карту. Потребуется учреждение, оформляющее банковский продукт в режиме онлайн.
Если после отправки заявки вам домой придет кредитная карта, значит, её одобрили. Но вместе с ней будет и договор. Пока заемщик его не подпишет и не вышлет в банк, кредитка будет неактивированной.
Ставки по картам сравнительно невысокие. Они выгоднее процентных ставок при быстром кредите. Вначале на карте будет небольшой лимит, но при правильном и регулярном использовании он может увеличиться.
В конце отметим, что в случае с Еленой это будет хорошим выходом из ситуации.
Однако кредит по ксерокопии паспорта могут взять и мошенники. Если вы получите письмо от кредитного учреждения, что имеете задолженность, а вы кредит не брали, советуем не игнорировать уведомление. Следует обратиться в организацию, чтобы выяснить вопрос по займу. Потом обратиться в полицию.
Для получения кредита в любом банке России от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов (он в каждом банке утверждается индивидуально). Из этого перечня основным, удостоверяющим личность клиента, является паспорт, поэтому его наличие обязательно всегда. Причем данный документ должен быть в оригинале, ксерокопия паспорта не подойдет.
Ксерокопия паспорта (как и любого другого документа) не имеет сама по себе юридической силы. В финансовом учреждении необходимо предъявить оригинал паспорта для того, чтобы получить кредит. Даже если вы принесете нотариально заверенную копию, у вас все равно попросят показать оригинал документа.
Конечно, если рассмотреть отдельную ситуацию, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником или самостоятельно совершает противоправные действия, теоретически оформить кредит по ксерокопии паспорта возможно. Но это будет, во-первых, незаконно (что можно подтвердить в судебном порядке при наличии доказательств). Во-вторых, такие действия влекут за собой уголовную ответственность всех задействованных в махинации лиц.
Тем не менее, не стоит «раздавать» копии своего паспорта. Тогда у злоумышленников не будет никакой возможности совершить в вашем отношении противоправные действия.
Законными способами оформить кредит по ксерокопии паспорта или по оригиналу чужого паспорта нельзя. Но мошенники везде находят лазейки и придумывают разные варианты, как обойти закон.
Если оформление кредита было проведено с нарушением действующего законодательства, а именно был выдан кредит по ксерокопии паспорта третьего лица, все задействованные участники данного процесса несут уголовную ответственность. Такие действия трактуются как мошенничество. «Заемщик», то есть владелец паспорта, на которого оформили кредит, имеет полное право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным. Параллельно с действиями суда служба безопасности банка будет проводить собственное расследование, ведь затронута репутация учреждения.
Если рассмотреть ситуацию, когда кредит был оформлен на подставное лицо, причем работник банка был в курсе этого, то к ответственности могут привлечь таких сотрудников:
Все лица, так или иначе задействованные в процессе выдачи кредита, несут ответственность за законность совершаемой сделки. Причем, если рядовой сотрудник и кассир могут польститься на незаконный заработок за явное нарушение, то лица, занимающие более значимые должности – вряд ли. Обычно их уровень заплаты и премий в разы больше, чем может предложить за оказание сомнительных услуг мошенник.